Ежедневно, потребляя информацию об экономической ситуации в стране из различных источников — телевидение, интернет, радио, невольно начинаешь чувствовать себя дебилом, и от этого ощущения необразованному с экономической точки зрения человеку очень трудно избавиться. Все эти абстрактные понятия, термины, экономические показатели, котировки, индексы, ВВП, стагнация, инфляция и т.д. кажутся грудой хлама в повседневной жизни. Многие из нас, прослушав основной блок новостей, спешат переключить канал в тот момент, когда улыбающийся диктор новостей передает эстафету занудному специалисту новостей экономики.
Парадоксально, что экономическая ситуация в стране как самая основная в жизни каждого гражданина, рассказываются в самом конце новостного эфира. Важно понимать, что редакции всех каналов очень четко разграничивают «спрос» аудитории на политические новости и экономические, и вторые по этому показателю заметно уступают. Хотя политика и экономика – это две взаимосвязанные системы, от качества и профессионализма политиков зависит экономика и благосостояние страны. Все объясняется рейтингами — спрос на политические страсти, интриги, шоу, скандалы привлекает основную часть аудитории, в то время как любители цифр, бизнесмены и экономисты стараются такие новости игнорировать.
Забавно и то, что мы сами пытаемся избавиться от новостей, которые в первую очередь касаются благосостояния жизни каждого из нас. И не потому, что это нам неинтересно. Просто подача материала как будто специально заточена исключительно для узкого круга людей. С уст экономического обозревателя это похоже на: «А теперь, уважаемые телезрители информация не для всех»… В прошлом я этих «чтецов» называл шифровальщиками…
Не удивительно, что наш мозг насквозь пропитан деньгами, их ролью в нашей жизни, тема бедности и богатства, достатка; ежедневно ходим в банк, оплачиваем услуги, обналичиваем, перечисляем, покупаем-продаем валюту, меняем, открываем депозиты… Поражает другое — мы дышим экономикой каждый день, варимся в ней, но пока еще не хотим это осознавать.
Конечно же говорить об экономике простым языком можно и нужно, но это равноценно новому изобретению. Остается верить в чудо, что когда-нибудь такое «изобретение» придумают. Или же пойти другим путем — научиться самостоятельно разбираться в самых важных и распространенных экономических терминах. Путь сложный, но самый ценный, полезный и непременно окупаемый. Инвестировать в знания — что может быть лучше?
Коротко о преимуществах:
Во-первых, мы повышаем уровень своих знаний, которые в некоторых отдельных эпизодах нашей жизни помогут избежать материальных лишений;
Во-вторых, мы учимся быстрее реагировать на экономическую ситуацию в стране, быть конкурентоспособными…
В-третьих, знание экономических терминов закладывает некий фундамент в предпринимательский рост, ведь экономические знания — основа любого бизнеса. А заниматься бизнесом гораздо интересней и выгодней, чем просто «работать»…
В-четвертых, мы учимся прогнозировать, минимизируя риски, расходы, и увеличивая тем самым прибыль и доходы.
В-пятых, мы входим в круг тех самых «привилегированных», которые с интересом впитывают информацию об экономике страны с всевозможных источников масс медиа, и в кругу друзей или знакомых мы сможем поддержать любой разговор на эти темы… Проще 5 пункт можно обозначить так — важно перестать чувствовать себя дебилом!
… Это не все, но, пожалуй, самые основные преимущества знаний самых необходимых экономических терминов.
Итак, что же это за термины? Обратимся к специализированному ресурсу banki.ru, который отслеживает запросы посетителей сайта, интересующихся именно такими терминами. Мы выбрали 8 самых часто цитируемых в мире экономики:
1. Реструктуризация долга
299063 просмотров
Реструктуризация долга – мера, применяемая в отношении заемщиков, которые находятся в состоянии дефолта, т. е. не способны обслуживать свой долг.
Простым языком — это когда вы взяли в кредит какую-нибудь технику, или автомобиль, или еще что-нибудь… и в какой-то момент по внезапным обстоятельствам (по разным причинам, например — увольнение с работы…) вы становитесь неплатежеспособными в своевременном погашении данного кредита. Ваша задача — оповестить немедленно банк. Банк в свою очередь, принимая во внимание ваши обстоятельства, предлагает изменить кредитный договор, т.е. реструктуризировать ваш долг. Есть 4 стандартных способа:
Увеличение срока займа. Банк может увеличить выплату по кредиту на несколько лет. Это приведёт к снижению ежемесячного платежа на сумму до нескольких десятков тысяч рублей. Однако за счёт длинного срока возрастёт общая переплата по кредиту.
Кредитные каникулы. Клиенту банка значительно сократят ежемесячные платежи за счёт исключения из них частей тела долга, то есть нужно будет возвращать только начисленные по кредиту проценты. Каникулы могут длиться в зависимости от ситуации от 1 до 12 месяцев. Часто это услуга предоставляется за отдельную плату.
Прощение штрафов и пени. Из-за уважительной причины заёмщика, банк может отказаться от начисленных ранее штрафных сумм, значительно повлиявших на размер кредита.
Рефинансирование долга. Если вы нашли более выгодный кредит, чем у вас, с значительно меньшей ставкой, то долги по дорогому кредиту можно закрыть новым. Рефинансирование можно оформить в любом банке, предоставляющем это услугу. Процедура способна заметно облегчить долговую нагрузку заёмщика.
Важно понимать, что реструктуризация выгодна как заёмщику, так и банку, который сможет получить планируемую прибыль от клиента. По этой причине честный клиент всегда может вернуть долг, пусть и позже планируемого.
Если говорить о дефолте заемщика в виде какой-то страны, то речь идет о государственном долге. Самый громкий пример: помните дефолт в Греции в 2011 году? Тогда Брюсселем было предложено и реализовано списание 50% греческого долга. Естественно, фактически долг был списан, но это только для малообразованных людей. По сути, программа реструктуризации госдолга не проходит безболезненно.
По международному праву государство не может быть признано банкротом, т. к. обладает суверенитетом, т. е., например, его интервенция с целью дальнейшей распродажи имущества не представляется возможной. В таких случаях международное сообщество кредиторов оказывается перед выбором: либо не получить от должника ничего, либо согласовать условия реструктуризации долга. В ряде случаев, чтобы ослабить долговое бремя, в рамках реструктуризации страна может пойти на передачу имущества, например пакета акций предприятий, принадлежащих государству, или права на разработку месторождений. Чем поступилась Греция в 2011, что отдала, чем пожертвовала — остается только догадываться. Любопытно другое — Греция по уровню роста инфляции занимает первое место в мире, а проблемы с работой у местных граждан огромны.
Для примера: инфляция Греции с начала 2016 года составила -1,95%, а в годовом исчислении — 0,95%. Инфляция России с начала 2016 года составила 3,87%, а в годовом исчислении — 6,84%. В 2016 Россия занимает 12 место по уровню инфляции в мире.
2. Ставка рефинансирования
258802 просмотров
Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным организациям.
Простыми словами — это процентная ставка, по которой, например, ЦБ РФ предоставляет кредиты остальным банкам. А в свою очередь, все те банки предоставляют кредиты физ. и юр. лицам под более высокий процент, чтобы быть в выигрыше.
Ставка рефинансирования – один из самых действенных инструментов регулирования состояния экономики страны. Понижение ставки приводит к стимулированию экономики. Займы становятся дешевле сначала для банков, потом для корпораций и в конечном счете для потребителей. Спрос на товары и услуги растет. Происходит экономический рост.
Однако мировая экономика развивается циклами. И на определенном этапе экономического подъема происходит перегрев рынка. Для того чтобы избежать обвальных падений, контролирующие органы предпринимают меры сглаживания циклических колебаний. И первая из них – затормаживание экономических процессов при помощи поднятия ставки рефинансирования.
В такой ситуации происходит обратный процесс: объем заимствований уменьшается, так как кредиты становятся дороже. Соответственно, корпорации берут в долг меньше на развитие производства. Сокращается и потребительское кредитование. Экономика в целом затормаживается. Считается, что таким образом удается избежать глобальных экономических кризисов или по меньшей мере сгладить их последствия.
Помимо этого, ставка рефинансирования существенно влияет на валютный рынок. Ее снижение приводит к ослаблению валюты.
3. Инфляция
228739 просмотров
Один из самых распространенных терминов в экономике.
Инфляция – рост цен на товары и услуги. При инфляции происходит обесценивание денег, снижается покупательная способность населения. Процесс, обратный инфляции, то есть снижение цен, называется дефляцией.
Простым языком — это когда деньги теряют свою цену. Например, если доллар начинает стоить больше рублей, значит произошла небольшая инфляция рубля по отношению к доллару. То есть мороженное за 10 рублей может стоить уже 20, потому что товар остался таким же, а деньги подешевели. Как то так.
По темпам роста цен инфляцию принято разделять на три вида.
Ползучая инфляция означает, что цены растут постепенно, приблизительно на 3-5% в год, как это происходит в развитых странах. Умеренная инфляция – положительный для экономики фактор, она стимулирует спрос, способствует расширению производства и инвестированию.
Галопирующая инфляция характерна для развивающихся стран. Рост цен составляет 10-50% в годовом исчислении.
Гиперинфляция – спутница кризисов и войн. Рост цен превышает 50% и может достигать астрономических значений. Чаще всего возникает, когда государство «включает» печатный денежный станок для финансирования своих непомерных расходов.
4. Девальвация валюты
67487 просмотров
Девальвация валюты – это обесценивание национальных денег по отношению к резервным валютам. То есть пока курс доллара и евро растет, происходит девальвация рубля. Такая ситуация наблюдалась, например, в конце 2014 года, а также в течение 2015–2016 годов. Обратный процесс повышения цены валюты называется ревальвацией.
Термины девальвация и инфляция во многих источникам являются синонимами. Но на самом деле эти понятия имеют различия: инфляция — это обесценивание национальной валюты внутри страны, девальвация — снижение ее курса по отношению к резервным валютам.
Правда, если страна сильно зависит от импорта, то девальвация обязательно приводит к инфляции. В настоящее время эти 2 явления настолько связаны между собой, что падение курса рубля сразу влечет за собой рост уровня цен.
Во время девальвации создаются условия для проведения спекулятивных операций на валютном рынке. Так, считается, что на девальвации фунта с 2,01 до 1,51 к доллару в 1992 году Джордж Сорос сделал свое состояние, управляя деньгами хедж-фонда «Квантум».
История показывает, что девальвация, как правило, достаточно длительный процесс и не возникает внезапно. Поэтому рядовому инвестору при появлении первых признаков того, что проводится девальвация, необходимо как можно быстрее перевести свои сбережения в активы, номинированные в другой валюте.
5. Волатильность
27 669 просмотров
Волатильность – индикатор рынка ценных бумаг или валюты, показывающий уровень его изменчивости в определенный период.
Простым языком – это амплитуда колебания цен, разница между самой высокой и самой низкой ценой.
Волатильность измеряется в % от цены актива. 1-2% — это низкая волатильность, 10% и выше — большая волатильность.
Принято разделять историческую волатильность и ожидаемую, то есть прогнозируемую величину.
Значение волатильности дает возможность оценить риск вложений в тот или иной актив. Чем она выше, тем выше риск.
Волатильность усиливается тогда, когда неясно, на какой тренд рассчитывать инвесторам. Зачастую рука об руку с повышенной волатильностю идут спекулянты – именно они зарабатывают на колебаниях валют и товаров в течение коротких промежутков времени (дней, часов, минут и даже секунд).
Повышенная волатильность связана и с высокими рисками. Характерен пример 16 декабря 2014 года, когда в течение так называемого «черного вторника» курсы доллара и евро выросли сначала до 80 и 100 рублей соответственно, а потом снизились до 68 и 84 рублей. При этом курс доллара менялся в диапазоне 38, а евро – 34 рублей, что означало почти 50% волатильность. В соответствии с законами жанра, люди, поддавшиеся панике, смогли потерять на этих скачках достаточно своих денег.
Простыми словами, низкая волатильность (рубля, нефти или любого другого актива) означает стабильность, предсказуемость и зачастую хороша для обывателя. Однако при этом она подчинена рыночным механизмам, из чего вытекает, что спокойные фазы сменяются активными, и волатильность вырастает. В таких случаях неопытным игрокам лучше не участвовать в подобных «ралли».
6. Валовый внутренний продукт (ВВП)
20 716 просмотров
Валовый внутренний продукт – суммарная конечная рыночная стоимость всех товаров и услуг во всех отраслях экономики, произведенных для конечного потребления, без учета промежуточных продуктов, в течение определенного периода времени, как правило, за год.
Простыми словами ВВП – это стоимость всех товаров и услуг, произведенных страной. Считают его обычно за год. ВВП может быть выражен как в национальной валюте страны, так и для целей сравнения в долларах США. Складывают все: стоимость проданного бензина, автомобилей, турпутевок и т.д.
Для простоты понимания рассчитаем показатель ВВП для семьи Ивановых, состоящей из 3-х человек – мамы, папы и ребенка. К примеру, такая семья заработала в 2013 году 900 тыс., а в 2014 году уже 1 млн. рублей.
Различают 3 вида ВВП. Рассмотрим их на примере нашей семьи Ивановых. Первый из них достаточно формальный и называется номинальным ВВП.
Номинальный ВВП — рассчитывается в текущих ценах и не включает в себя инфляцию. Таким образом, номинальный ВВП семьи Ивановых за 2013 год составил 900 тысяч рублей, а в 2014 году — 1 млн. Рост номинального ВВП семьи – 11,1%. Формально семья Ивановых в 2014 году стала жить на 11,1% лучше, чем в 2013. Однако это не так, потому что цены в 2014 году тоже выросли. И тут придется обратиться к реальному ВВП.
Реальный ВВП учитывает инфляцию. По официальным данным за 2014 год она составила 11,4%. Для семьи Ивановых реальный ВВП составит 11,1% — 11,4 = -0,3%. То есть в реальности они стали жить хуже на 0,3%, даже несмотря на увеличение дохода.
До сих пор мы сравнивали рублевые цены, однако если мы хотим понять, как изменилось благосостояние семьи Ивановых в мировом масштабе, придется пересчитать ВВП в долларах. Получим так называемый ВВП покупательной способности на душу населения, который считается наиболее адекватной величиной для оценки уровня богатства граждан той или иной страны.
ВВП по паритету покупательной способности на душу населения упрощенно = стоимость всех товаров и услуг, произведенных жителями страны, выраженная в долларах США / общее количество этих жителей. Для семьи Ивановых это будет:
Паритет покупательной способности в 2013 году = 900000 / 32.7 = $27523 (по курсу доллара на 30 декабря 2013 года);
Паритет покупательной способности в 2014 году = 1000000 / 56,4 = $17730 (по курсу доллара на 30 декабря 2014 года).
Как видим ВВП покупательной способности Ивановых в 2014 году стал меньше почти на 10000 долларов. В процентном выражении изменение составило 64%. При этом значение ВВП по паритету покупательной способности на душу населения для этой семьи из 3-х человек составило $5910. В расчете ВВП по ППС может участвовать и корзина товаров, однако для первого знакомства с понятием покупательной способности достаточно и приведенного простого механизма.
ВВП считается важнейшим показателем успешности экономики страны и достатка ее жителей. Понятно, что когда он растет (реальный или ВВП на душу населения) – экономике страны и ее населению хорошо. Снижение ВВП означает проблемы в экономике и снижение благосостояния граждан.
В 2013 году Россия по ВВП на душу населения по паритету покупательной способности занимала 45-е место с показателем $24298 на одного жителя страны (рейтинг стран по ВВП). Конечно он выше формального ВВП семьи Ивановых — ведь в ВВП включается и цена проданной нефти, газа, вооружений, технологий и прочего. ВВП для страны считается гораздо сложнее, чем в указано представленном примере, однако объяснение экономической сути валового внутреннего продукта простыми словами выглядит именно так.
7. Стагнация
24 502 просмотра
Стагнация – долговременный застой в экономике. Выражается в низких (или нулевых) темпах роста ВВП, высоком уровне безработицы, снижении уровня жизни населения. В период стагнации структура экономики сохраняется в неизменном виде, не происходит значительных изменений, связанных с научно-техническим прогрессом, экономика не воспринимает нововведения. В случае если стагнация сопровождается высоким уровнем инфляции (что не является обязательным), она называется стагфляцией.
Иными словами, на протяжении нескольких лет экономика государства как бы «дремлет». Отсутствие прогресса в конечном итоге становится причиной упадка и неизбежно приводит к кризису.
Точных цифровых значений, характеризующих периоды экономического роста и стагнации, не существует, но традиционно под низкими темпами роста экономики, сигнализирующими о наступлении стагнации, понимается рост ВВП менее чем на 2–3% в год в течение нескольких лет. (Что наблюдается сегодня в России)
Важно отличать стагнацию от экономического кризиса – резкого шокового сокращения ВВП. Стагнация – это именно отсутствие роста или почти незаметный рост, но не сильное падение.
Хорошо знакомый во времена существования СССР термин «застой», аналогичный понятию «стагнация», относится ко времени правления в СССР Леонида Брежнева (1964–1982 годы) и его последователей – вплоть до XXVII съезда КПСС (февраль 1986 года). Тогда и прозвучало впервые выражение «застойные явления», которое стали использовать, характеризуя всю эпоху «позднего СССР». Однако в экономике стагнация в СССР наступила в конце 1970-х – начале 1980-х (конец Х – ХI пятилетка), когда, согласно официальной статистике, темпы экономического роста упали до 2,5–3% в год.
8. Рецессия
13 059 просмотров
Рецессия — фаза экономического цикла, характеризующаяся слабым, но неуклонным ухудшением экономических показателей, в первую очередь снижением ВВП. Также во время рецессии растет безработица, сокращается объем инвестиций в основной капитал, незначительно падает общий уровень жизни населения, особенно тех, кто получает зарплату или доходы от бизнеса.
Простыми словами термин «рецессия» означает «замедление». То есть — это когда бизнес меньше производит, потребители меньше потребляют, спрос падает, а экономика в целом чувствует себя не удовлетворительно, но надежда еще есть.
Существует распространенная в среде экономистов и деловой прессе шутка, объясняющая отличие рецессии от экономической депрессии: «Если твой сосед потерял работу, то это рецессия, если ты потерял работу, то это депрессия».
Рецессия — нередкое явление в экономике развитых стран. В США только после Второй мировой войны наблюдалось более десяти рецессий, в Великобритании — не менее пяти. С ростом глобализации начинают происходить глобальные рецессии, затрагивающие одновременно несколько стран.
Уже не стагнация, еще не кризис. Стагнация, как мы уже запомнили — это «топтание» экономики около нулевого значения, кризис – резкое падение всех экономически важных показателей. Рецессия – промежуточное состояние между стагнацией и кризисом, которое в результате к кризису может и не привести. Иными словами, если кризис уже констатирует «смерть», рецессия еще дает шанс на выздоровление при правильно поставленном диагнозе.
Это страшно? Замедление экономики обычно сопровождается ростом цен и безработицы, снижением производства и благосостояния граждан, в общем – депрессией. Именно такое название «рецессия» носила до 1929 года. С тех пор депрессией принято называть лишь длительное и глубокое падение экономики.
Существующие сложности в российской экономике продлятся как минимум до конца 2016 года, считают и независимые эксперты и финансовые власти России. Двинется ли затем экономика наверх или свалится в депрессию, наверняка не скажет никто – участвует слишком много непрогнозируемых факторов.
*В статье использованы материалы сайтов: investorschool.ru и banki.ru
Рекомендуем также:
Благодарю!
Очень полезная, понятная информация,изложена доступным языком. Спасибо вам огромное!